ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (RBI) এর ইনোভেশন হাব সম্প্রতি MuleHunter.ai নামে একটি নতুন আর্টিফিশিয়াল ইন্টেলিজেন্স (AI) টুল উদ্ভাবন করেছে।
দেশে ডিজিটাল বিপ্লব যেখানে একদিকে আর্থিক লেনদেনকে দ্রুত, সহজ এবং স্বচ্ছ করে তুলছে, সেখানে অন্যদিকে এটি সাইবার অপরাধীদের জন্যও একটি সুবর্ণ সুযোগ হয়ে উঠেছে। সম্প্রতি প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, ভারতে ব্যাংকিং জালিয়াতির ঘটনা গত কয়েক বছরে তিনগুণ বেড়েছে। বিশেষ করে উল্লেখযোগ্য যে, এই বৃদ্ধি শুধুমাত্র সাম্প্রতিক ঘটনার নয়, বরং পুরোনো ঘটনার পুনর্বিবেচনা এবং নতুন ডেটা বিশ্লেষণের পরেও প্রকাশিত হয়েছে।
বর্ধমান জালিয়াতি এবং পরিবর্তিত পদ্ধতি
আজকের সময়ে ব্যাংকিং জালিয়াতি শুধুমাত্র জাল নথি দিয়ে ঋণ নেওয়ার মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়। এখন অনলাইন প্রতারণা, ফিশিং আক্রমণ, SIM ক্লোনিং, জাল UPI ID এবং জাল অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিপুল পরিমাণে প্রতারণা করা হচ্ছে। বিশেষ করে ছোট ছোট অনলাইন লেনদেনের মাধ্যমে করা জালিয়াতি এখন ব্যাংক এবং গ্রাহক উভয়ের জন্যই বড় বিপদ হয়ে উঠেছে।
ব্লুমবার্গের একটি প্রতিবেদনের মতে, ডিজিটাল বা কার্ড-ভিত্তিক লেনদেনে ৫০ শতাংশেরও বেশি জালিয়াতি হচ্ছে। যদিও মোট জালিয়াতির পরিমাণে এর অংশগ্রহণ মাত্র ১.৪ শতাংশ, তবে এর সংখ্যা এত বেশি যে এটি উদ্বেগের বিষয় হয়ে উঠেছে। প্রতি বছর রিপোর্ট করা ঘটনার মতে প্রায় ১০ লক্ষের বেশি ছোট ছোট জালিয়াতি রেকর্ড করা হচ্ছে, যদিও প্রকৃত সংখ্যা এর চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে।
UPI: সুবিধা নাকি সুরক্ষায় ফাটল?
ইউনিফাইড পেমেন্টস ইন্টারফেস বা UPI ভারতে ডিজিটাল পেমেন্টের ক্ষেত্রে বিপ্লব এনেছে। বছরে ৩ ট্রিলিয়ন ডলারেরও বেশি লেনদেন UPI-এর মাধ্যমে হচ্ছে। এই সিস্টেমটি কেবলমাত্র ২৪x৭ পেমেন্টের সুবিধা দেয় না, বরং এর অধিকাংশ লেনদেনই বিনামূল্যে। তবে, এই সহজলভ্যতা এখন সাইবার অপরাধীদের জন্য অস্ত্র হয়ে উঠছে।
আজকাল যে কেউ সহজেই ভার্চুয়াল পেমেন্ট ID তৈরি করে টাকা আদায় করতে পারে। কিন্তু যখন এমন ID কোনও সন্দেহজনক বা জাল নামের সাথে যুক্ত থাকে, যেমন amazon@money নামের অ্যাকাউন্ট ckilpz louxn নামের ব্যক্তির সাথে যুক্ত থাকে, তখন এটি গুরুতর বিপদের ইঙ্গিত দেয়। সিকিউরিটি রিসার্চার করণ সেনী কর্তৃক করা তদন্তে এমন অনেক ঘটনা উঠে এসেছে, যা ভার্চুয়াল ID-এর মাধ্যমে প্রতারণার নতুন কৌশল উন্মোচন করে।
জাল অ্যাকাউন্টের বর্ধমান জাল
ভারতে আধারের মাধ্যমে ডিজিটাল পরিচয়কে শক্তিশালী করার চেষ্টা করা হয়েছে। কিন্তু তারপরও পরিচয় চুরি এবং জাল অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ব্যাংকিং জালিয়াতি বন্ধ হচ্ছে না। ব্যাংকগুলি বারবার KYC নথির দাবি করার পরও মিউল অ্যাকাউন্টস (জাল নামে খোলা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট) অনলাইন জুয়ার, ক্রিপ্টোকারেন্সির লেনদেন এবং অবৈধ বাজি ধরার জন্য ব্যবহার করা হচ্ছে।
এই জাল অ্যাকাউন্টগুলি প্রকৃত গ্রাহকদের মতো আচরণ করে, কিন্তু এর পিছনে অপরাধী নেটওয়ার্ক কাজ করে। এই নেটওয়ার্কগুলি গ্রাহকদের ছোট লাভের প্রলোভন দেখিয়ে তাদের অ্যাকাউন্ট অবৈধ লেনদেনের জন্য ব্যবহার করে এবং পরে তাদের সিস্টেম থেকে বাদ দেওয়া হয়।
RBI-এর উদ্যোগ: MuleHunter.ai
ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংকের ইনোভেশন হাব জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য আর্টিফিশিয়াল ইন্টেলিজেন্স ভিত্তিক টুল MuleHunter.ai চালু করেছে। এই টুলটি সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করতে এবং মিউল অ্যাকাউন্ট ট্র্যাক করতে সাহায্য করে। এছাড়াও ডিজিটাল পেমেন্ট ইন্টেলিজেন্স প্ল্যাটফর্মের একটি প্রোটোটাইপ তৈরি করা হচ্ছে, যা সিস্টেমকে আরও শক্তিশালী করবে।
যদিও বিশেষজ্ঞরা মনে করেন যে কেবলমাত্র সন্দেহজনক লেনদেন ধরা যথেষ্ট নয়। যতক্ষণ না ব্যাংক এবং সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলিকে দ্রুত ব্যবস্থা নেওয়ার অধিকার দেওয়া হবে, ততক্ষণ পর্যন্ত ভুক্তভোগীরা স্বস্তি পেতে পারবে না।
আইনগত কাঠামো এবং সীমাবদ্ধতা
ভারতে মানি লন্ডারিং আইন এখনও ব্যাংকগুলিকে এ ধরণের ঘটনায় দ্রুত ব্যবস্থা নেওয়ার অনুমতি দেয় না। বিশেষ করে যখন ঘটনাটি আন্তঃরাষ্ট্রীয় বা আন্তর্জাতিক পর্যায়ের হয়, তখন তদন্ত এবং অর্থ ফেরত পাওয়ার প্রক্রিয়া আরও জটিল হয়ে ওঠে। এছাড়াও, ব্যাংকগুলিতে যথেষ্ট সাইবার সিকিউরিটি বিশেষজ্ঞ নেই, যার ফলে দ্রুত প্রতিক্রিয়া দেওয়া সম্ভব হয় না।
কিছু ক্ষেত্রে উন্নতি হচ্ছে
ভারতীয় প্রতিভূতি এবং বিনিময় বোর্ড (SEBI) অক্টোবর ২০২৫ থেকে কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন ব্রোকার, রিসার্চ বিশ্লেষক এবং মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য ভার্চুয়াল পেমেন্ট হ্যান্ডেলে @valid সফিক্স বাধ্যতামূলক করেছে। এতে লেনদেনের স্বচ্ছতা এবং পরিচয় নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে। যদিও এই পদক্ষেপটি প্রয়োজনীয়, তবে শুধুমাত্র এই ব্যবস্থাই যথেষ্ট বলে বলা যাবে না।
ডিজিটাল সুরক্ষার জন্য নতুন কৌশলের প্রয়োজন
ভারতকে এখন এমন একটি ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমের দিকে এগিয়ে যেতে হবে যা নিরাপদ, টেকসই এবং নমনীয়। বর্তমানে UPI বিক্রেতাদের জন্য বিনামূল্যে, কিন্তু এই সুবিধাটি পেমেন্ট গেটওয়ে এবং অ্যাপসের জন্য আয়ের উৎস কমিয়ে দিয়েছে। বিশেষজ্ঞরা মনে করেন, এখন সময় এসেছে Google Pay, PhonePe, Paytm এর মতো অ্যাপস এবং ব্যাংকগুলিকে তাদের পরিষেবার জন্য ন্যূনতম চার্জ নেওয়ার অনুমতি দেওয়া উচিত, যাতে তারা তাদের নিরাপত্তা ব্যবস্থায় বিনিয়োগ করতে পারে।
এর সাথে সাথে NPCI-কে निजी কোম্পানিগুলিকে সুস্থ প্রতিযোগিতার সুযোগ দিতে হবে, যাতে একটি শক্তিশালী এবং পেশাদার ডিজিটাল ইকোসিস্টেম গড়ে উঠতে পারে।
